주택 연금이란 무엇인지 아직 생소한 분들 계실 겁니다. 잘 이용하면 노후 생활에 상당히 도움이 될 것 같은데요. 주택연금으로 얼마를 받는 건지 수령액 계산 방법, 가입 조건, 신청 방법, 지급 방법, 수령 금액, 가입 시 제출 서류, 취급 금융기관, 중도상환을 알아보고 주택 연금 가입의 장점과 단점에 대해서 함께 알아보도록 하겠습니다.
우리나라는 평균연령은 높아지고 있으나 노후대비가 충분히 되어 있는가 하는 문제에 있어서는 염려하는 분들이 많이 계실 것 같습니다. 그러면서도 자녀에게 집 하나는 물려줘야 하지 않나 생각하시는 부모님들도 많으시고요. 집을 소유하고 있다면 주택연금을 통해 매월 연금을 받을 수 있습니다.
이미 많은 분들이 주택연금을 받고 계십니다. 정성껏 작성했으니 자세한 내용과 장점 단점 확인해보시기 바랍니다.
- 목차 -
1. 주택연금이란
2. 주택연금 가입조건(신청자격)
3. 주택연금 주택가격 계산
4. 가입현황
5. 월지급금 수령액 계산 예시
- 일반주택형
- 노인복지주택
- 주거목적 오피스텔
6. 주택연금 수령액 계산기(예상 연금 조회)
7. 주택연금 지급방식과 지급유형
8. 내게 맞는 주택 연금 찾기
9. 주택연금 가입 신청 방법
10. 주택연금 가입 시 제출 서류
11. 주택연금 취급 금융기관
12. 가입시 장점과 단점
주택연금이란
집을 소유한 어르신들이 집을 담보로 맡기고 그 집에 거주하면서 평생 또는 일정기간 동안 수입을 얻도록 국가가 보증하는 연금 제도입니다
집을 소유하고 있으나 소득 없는 분들은 정말 도움이 될 것 같습니다
평생 지급받을 수도 있고 국가가 보증을 해 주기 때문에 안전하기도 합니다
주택연금 가입 조건 (신청자격)
- 부부 중 1명이 만 55세 이상
- 부부 중 1명이 대한민국 국민
- 부부 기준 공시 가격 등이 9억 원 이하 주택 소유
- 다주택자라면 주택 합산 가격이 9억 원 이하
- 공시 가격 등이 9억 원 초과 2 주택자는 3년 이내에 1 주택 팔면 가능
* 공시 가격 9억 원(시가 10억~ 13억 수준) 주택 또는 주거목적 오피스텔
* 공시가격 등은 1. 공시가격 -> 2. 시가표준액 -> 3. 시세 또는 감정평가액 순으로 적용합니다.
아파트 공시 가격을 조회하기 위해서는 아래 방법을 참고하면 좋습니다
아파트 공시지가조회
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주택연금 주택 가격 계산
주택연금 가입 시 주택 가격 기준은 공시지가 등이지만 주택연금 수령액을 계산할 때는 주택 가격이 시세를 기준으로 합니다.
주택 가격은 ‘한국 부동산원 인터넷시세’, ‘KB국민은행 인터넷시세’, ‘국토교통부에서 제공하는 주택공시가격(단, 공시가격이 없는 경우 시가표준액)’, ‘공사와 협약을 체결한 감정평가기관의 최근 6개월 이내 감정평가액’을 순차 적용하며, 한국부동산원 시세는 중간값, KB시세는 일반 평균값을 기준으로 담보주택 가격이 결정됩니다(최저층은 하한가를 적용).
다만, 신청인이 요구하는 경우에는 감정평가기관의 감정평가액을 최우선적으로 적용할 수 있습니다.(단, 감정평가비용은 신청인이 부담함)
단, 시세가 12억 원을 초과하는 경우는 월지급금은 12억원을 기준으로 산정합니다.
아파트 취득세 계산기/ 취등록세율
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주택연금 가입 현황
2007년도 도입 이후 누적 가입자는 2020년 11월 말 현재 8만 가구를 넘어섰으며
가입자
평균 주택 가격은 3억 300만 원
평균 월지급금은 102만 6000원
평균 연령은 72.2세 (70대 47.5%, 60대 34.1%)입니다.
주택연금 월 지급금 수령액 예시 (3종)
주택연금을 얼마 정도 받을 수 있는지 수령액 예시를 주택 종류 세 가지로 보여리겠습니다.
- 일반주택 / 노인복지주택 / 주거목적 오피스텔
지급방식은 종신지급방식 /정액형 ( 2020.12.1 기준)입니다.
1. 종신지급방식 (정액형 / 2020.12.1 기준) / 일반주택 연금 수령액
70세 (부부 중 연소자 기준) / 3억 원 일반주택이라면 매월 92만 2천 원을 주택연급 수령액으로 받습니다.
2. 종신지급방식 (정액형 / 2020.12.1 기준) / 노인복지주택 연금 수령액
70세 (부부 중 연소자 기준) / 3억 원 노인복지주택이라면 매월 80만 4천 원을 주택연급 수령액으로 받습니다.
3. 종신지급방식 (정액형 / 2020.12.1 기준) / 주거목적 오피스텔 연금 수령액
70세 (부부 중 연소자 기준) / 3억 원 주거목적 오피스텔이라면 매월 73만 6천 원을 주택연급 수령액으로 받습니다.
70세 (부부 중 연소자 기준) / 3억 원 주택(20.12.1) 기준으로
일반주택 매월 92만 2천 원
노인 복지 주택은 80만 4천 원
주거목적 오피스텔은 73만 6천 원으로 차이가 있음을 알 수 있습니다.
주택연금 수령액 계산기
예상 연금 조회
주택금융공사 홈페이지에서는 예상 주택연금 수령액을 조회해 볼 수 있습니다.
홈페이지 > 주택연금 > 예상 연금 조회에서 찾아볼 수 있습니다.
주택연금 수령액 계산하지 않아도 이 조회 창을 통해 편리하게 알아볼 수 있습니다.
주택연금 수령액을 조회하기 위해 몇 가지 항목을 입력해야 합니다.
1. 주택소유자 생년월일 / 배우자 생년월일 / 주택 구분 / 주택 가격을 입력합니다.
주택 가격은 주택의 '시세'를 기준으로 계산합니다.
시세를 잘 모르시면 <시세 검색>을 눌러서 확인할 수 있습니다. 한국 부동산원 시세를 우선으로 조회합니다.
2. 지급방식 / 월지급급 지급유형 / 월지급금 지급기간 / 인출한도 설정 금액을 입력 후 <조회>를 클릭합니다.
(지급방식과 월지급금 지급유형에 대해서는 아래에서 설명하겠습니다.)
77세, 78세 부부/ 시세 6억 원 /일반주택 / 종신 방식/ 정액형/ 선택하니 월 2,495,030원 수령액을 받는다고 나옵니다.
초기보증료가 900만 원(주택 가격의 1.5%) 있습니다.
자신의 데이터를 입력하여 주택연금 계산기(예상 연금 조회) 이용해 보시면 편리합니다.
주택연금 지급방식과 지급 유형
주택연금을 어떻게 받을지를 선택합니다
1. 얼마 동안 받을 것인가?
- 종신 vs 확정기간
2. 매월 연금만 받을까? 목돈도 받을까?
3. 어떻게 받을 것인가?
- 정액 vs 전후 후박 vs 점점 증액
주택연금 월지급금 지급 방식
1. 종신 방식 : 종신토록 지급받는 방식
- 종신지급방식 ; 월지급금을 종신토록 지급 받음
- 종신 혼합방식 :
목돈 (주택 대출한도금액의 50%를 수시 인출할 수 있음)과 그 잔액을 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식
2. 확정기간 방식 : 기간(10~30년)을 설정해서 받는 방식
3. 대출상환 방식 :
주택담보 대출이 있는 주택이라면 인출한도(대출한도의 50% 초과 90% 이내) 범위 내에서 일시에 찾아 상환 후
나머지에서 월지급금 종신토록 지급받는 방식
4. 우대 방식 :
주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급자이고 부부 기준 1억 5천만 원 미만 1 주택 보유자라면
월 지급액의 약 20% 더해서 지급받는 방식
- 우대 지급방식
- 우대 혼합방식 : 인출한도 (대출한도의 45% 이내)를 설정
주택연금 월 수령액 지급 유형
1. 정액형
일정 금액을 동일하게 지급받는 방식으로 집값이 하락해도 평생 동안 동일한 지급금을 수령합니다.
확정기간 방식, 대출상환방식, 우대 방식은 정액형만 가능합니다.
2. 초기 증액형
고객이 선택한 기간 (3,5,7,10년) 동안은 정액형보다 많이 받다가 그 이후부터는 초기 월지급금의 70% 수준으로 받는 방식입니다. (부모님 두 분이 받으시다가 한 분만 계실 상황을 예상하면 적용해 볼 수 있겠습니다.)
3. 정기 증가형
처음에는 적게 받다가 매 3년마다 4.5%씩 증가하는 방식입니다.
- 국민연금 예상수령액 조회 / 납부액 조회/ 국민연금 더 받는 방법
국민연금 예상수령액 조회 / 납부액 조회
국민연금 예상 수령액 조회 확인 / 나의 납부액 조회 / 수령 나이 / 국민연금 더 받는 방법 (추가납입, 크레딧, 반납제도)/ 국민연금공단 내 연금 알아보기/ 내 곁에 국민연금에서 조회 확인
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내게 맞는 주택 연금 찾기
1. 부부 중 한 분이 55세 이상 & 주택 가격이 1억 천만 원 미만일 때
- 65세 이상이고 기초 연금 수급자라면?
=> 우대형 주택연금 적합합니다
- 65세 이상이고 기초 연금 수급자 아니면?
=> 일반 주택 연금 적합합니다.
2. 부부 중 한 분이 55세 이상 & 주택 가격이 1억 천만원 이상일 때
- 상환 예정 담보대출금액이 연금 지급 한도의 50% 이내라면?
=> 일반 주택연금 적합
- 상환 예정 담보대출금액이 연금지급한도의 50% 이내 아니면?
=> 주택담보 대출 상환용 주택연금
3, 부부 중 한 분이 55세 이상이 없다면?
=> 주택연금 사전예약 보금자리론
주택연금 가입 신청 방법
한국 주택 금융공사 홈페이지 (www.hf.go.kr)에서 신청 및 조회할 수 있습니다.
< 주택연금 > 카테고리 선택
가입신청 / 전화 상담 예약 /
인터넷 신청하기
예상 연금 조회
내게 맞는 주택 연금 찾기 등을 이용할 수 있습니다.
전화상담예약 시
성명, 연락처, 생년월일, 주택주소, 상담 희망 일자 등을 입력하여 상담 예약하면 전문상담가가 희망 날짜에 전화를 걸어와서 상담받을 수 있습니다
전화상담 (1688-8114)
인터넷으로 가입신청 ▶
또는 주택금융공사 지점으로 방문하여 상담할 수도 있습니다
한국 주택 금융공사 홈페이지 (www.hf.go.kr) 지점 위치 확인할 수 있습니다
주택연금 진행 과정
주택금융공사에서 상담/ 신청 -> 가입자 요건 심사 -> 약정서 작성 -> 보증서 발급하면
금융기관에서 실행합니다
주택연금 가입 제출 서류
1. 신청 시 (공통 서류): 주민등록 등본 2부/ 전입세대 열람표 1부
2 근저당권 설정 시(저당권 방식) : 인감증명서 2부(공동 소유인 경우 각각) / 가족관계 증명서 1부(공동 소유인 경우 각각) / 등기권리증 원본 1부
3. 신탁계약 및 등기 시(신탁방식) : 인감증명서 2부(공동 소유인 경우 각각) / 가족관계 증명서 1부(배우자 있는 경우 각각) / 등기권리증 원본 1부 / 지방세 납세 증명서
주택연금 취급 금융기관
주택금융공사에서 심사와 보증 완료 후 취급 금융기관에서 연금 진행됩니다
주택연금의 장점/단점은
1 국가가 보증하기에 안전합니다
2. 가입 후 장수하셔서 일생동안 받는 연금 수령액이 주택 가격보다 많아지더라도 계속 지급받을 수 있습니다
단, 주택 가격이 인상되더라도 연금 수령액이 증가하지는 않습니다
상승으로 인한 차액은 자녀에게 상속될 수 있습니다
3. 주택 가격의 1.5% 설정액이 발생합니다
4. 주택 가격이 많이 올랐다면 해지하고 재가입할 수 있습니다
그러나 3년간은 재가입이 안되니 3년 후에 할 수 있습니다
중도해지로 인한 수수료는 발생하지 않으나
초기 설정비 1.5%는 환불되지 않기에 재가입 시 다시 내야 합니다.
오늘은 주택연금에 대해 알아보았습니다. 주택연금 가입조건(신청자격), 주택연금 주택 가격 계산, 가입현황, 월지급금 수령액 계산 예시, 주택연금 수령액 계산기(예상 연금 조회), 주택연금 지급방식과 지급유형, 내게 맞는 주택 연금 찾기, 주택연금 가입 신청 방법, 주택연금 가입 시 제출 서류, 주택연금 취급 금융기관, 장점과 단점에 대해 설명드렸습니다. 도움이 되셨다면 주위분들에게도 공유해서 함께 아셨으면 좋겠습니다.
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